Karriere als Bankkaufmann: Ausbildung & Berufsbild

Bankkaufleute sind in der Finanzwelt unverzichtbar, da sie Kundinnen und Kunden in allen Finanzangelegenheiten beraten und unterstützen. Sie sind für die Eröffnung und Verwaltung von Konten, den Vergleich von Krediten, die Durchführung von Wertpapiergeschäften und die Vertragsgestaltung verantwortlich. Die Tätigkeit kann sowohl am Schalter als auch im Büro als Sachbearbeiter ausgeübt werden. Die Ausbildung zum Bankkaufmann erfordert in der Regel drei Jahre und setzt einen mittleren Schulabschluss voraus. Ein höherer Abschluss, wie das Abitur, fördert die Karrierechancen erheblich.

Im Jahr 2019 zeigte sich, dass 71 Prozent der Ausbildungsanfänger die Hochschulreife besaßen, 28 Prozent einen mittleren Bildungsabschluss und 1 Prozent andere Abschlüsse¹.

Zentrale Erkenntnisse

Bankkaufleute sind für die Beratung und Unterstützung von Kunden in Finanzangelegenheiten verantwortlich
Die Arbeit findet sowohl am Schalter als auch im Büro statt
Die Ausbildung dauert drei Jahre und verlangt mindestens einen mittleren Schulabschluss
71 Prozent der Ausbildungsanfänger im Jahr 2019 hatten die Hochschulreife¹
Ein höherer Abschluss wie das Abitur verbessert die Karrierechancen

Überblick über den Beruf des Bankkaufmanns

Der Bankkaufmann Beruf spielt eine zentrale Rolle in der Finanzbranche und ist in Deutschland als attraktiver Ausbildungsberuf angesehen. Bankkaufleute sind verantwortlich für die Beratung und Betreuung von Kunden in finanziellen Angelegenheiten. Sie wählen geeignete Produkte aus und übernehmen die Kontoführung sowie den Zahlungsverkehr. Zudem sind sie für die Kreditbearbeitung und die Durchführung von Marketingmaßnahmen verantwortlich.

Die Ausbildung zum Bankkaufmann erfordert keine akademische Vorbildung, obwohl Absolventen in einigen Fällen Zugang zu Studien im Finanzwesen erhalten². Wichtige Fähigkeiten umfassen mathematische Kompetenzen, kommunikative Fähigkeiten, Beratungsfähigkeiten, Verhandlungsgeschick und Durchsetzungsvermögen².

Ein tiefes Interesse an Geldangelegenheiten, Vermögensanlagen, Versicherungen und Immobilien ist für den Erfolg im Bankkaufmann Beruf unerlässlich². In Zeiten ständiger wirtschaftlicher Veränderungen ist kontinuierliche Weiterbildung unerlässlich, um im Finanzwesen erfolgreich zu sein.

Die Tätigkeiten eines Bankkaufmanns variieren je nach Arbeitgeber und Einsatzgebiet. Neben der Kundenberatung fallen auch interne Aufgaben wie Rechnungswesen, Controlling und Personalwesen an. Die Bankenlandschaft hat sich stark verändert, und obwohl Direktbanken zunehmen, sind Bankkaufleute für Beratungsaufgaben weiterhin gefragt, oft auch online oder telefonisch². Eine Weiterbildung zum Fachwirt im Bankwesen kann die Karrierechancen weiter verbessern².

Ausbildung zum Bankkaufmann

Die Ausbildung zum Bankkaufmann integriert die praktische Anwendung im Betrieb mit dem theoretischen Wissen in der Berufsschule. Dieser Ansatz sorgt für eine umfassende Vorbereitung auf die zukünftige berufliche Rolle im Finanzsektor. Die Dauer der Ausbildung reicht von 2 bis 2,5 Jahren, abhängig von der schulischen Vorbildung und persönlichen Präferenzen³.

Duale Ausbildung

Die Duale Ausbildung Bankkaufmann kombiniert Lerninhalte aus Betrieb und Berufsschule. Während der Praxisphasen werden die Auszubildenden in verschiedenen Filialabteilungen eingesetzt, um das Bankgeschäft zu erlernen. Sie sammeln zudem Praxiserfahrung in mindestens zwei Filialen und Teams³.

Voraussetzungen und Bewerbungsprozess

Interessierte sollten sich frühzeitig um einen Ausbildungsplatz bewerben. Der Bewerbungsprozess Bank beginnt 1 bis 1,5 Jahre vor dem Ausbildungsstart. Es werden gute schulische Leistungen in Mathematik, Deutsch und Englisch sowie ein freundliches Auftreten erwartet.

Ausbildungsinhalte

Die Ausbildung deckt ein breites Spektrum aus dem Finanzwesen ab. Dazu gehören Kontoführung, Zahlungsverkehr, Anlageberatung und Kreditgeschäft. Diese Themen sind grundlegend für die berufliche Praxis. In den Berufsschulen werden zudem betriebswirtschaftliche und rechtliche Grundlagen vermittelt.

Zwischen- und Abschlussprüfungen

Während der Ausbildung sind zwei Prüfungen zu absolvieren: eine Zwischenprüfung nach dem ersten Ausbildungsjahr und eine Abschlussprüfung am Ende. Diese Prüfungen werden von der Industrie- und Handelskammer (IHK) abgenommen und umfassen einen schriftlichen und einen mündlichen Teil³. Der Erfolg in diesen Prüfungen ist für den Abschluss der Ausbildung unerlässlich.

Typische Aufgaben eines Bankkaufmanns

Bankkaufleute fungieren als entscheidende Vermittler zwischen Kunden und Banken. Sie sind verantwortlich für eine Vielzahl von Aufgaben, die darauf abzielen, den Kunden optimal zu beraten und zu unterstützen. Die folgenden Abschnitte bieten eine detaillierte Betrachtung der Hauptaufgabenbereiche.

Kundenberatung und -betreuung

Ein zentrales Element des Aufgabenfeldes eines Bankkaufmanns ist die Kundenberatung Bank und -betreuung. In dieser Rolle beraten sie sowohl private als auch geschäftliche Kunden zu Finanzprodukten. Dazu gehören Kapitalanlagen, Kontoführung und Zahlungsverkehr⁴. Sie bieten fachkundige Ratschläge zu Darlehen, Bausparverträgen, Lebensversicherungen und anderen Finanzprodukten⁴⁵. Kommunikationsfähigkeiten und Kundenorientierung sind dabei von höchster Bedeutung.

Kontoführung und Zahlungsverkehr

Zu den zentralen Aufgaben zählen Kontoführung und Zahlungsverkehr. Bankkaufleute eröffnen und verwalten Konten sowie kümmern sich um nationale und internationale Zahlungen. Die Verwaltung von Zahlungseingängen und -ausgängen ist ebenfalls Teil ihrer täglichen Arbeit. Präzision und Sorgfalt sind unerlässlich, um die reibungslose Abwicklung aller Transaktionen zu gewährleisten.

Kreditbearbeitung und -vergabe

Die Kreditbearbeitung und -vergabe ist ein weiterer wesentlicher Aufgabenbereich. Bankkaufleute bewerten die Bonität von Kunden, prüfen Kreditunterlagen und entscheiden über die Bewilligung von Darlehen⁴. Hierbei ist kaufmännisches Denken ebenso gefragt wie das Verständnis für rechtliche Rahmenbedingungen. Sie verwalten private und gewerbliche Darlehen sowie überwachen die Rückzahlung.

Marketing und Verkauf

Im Bereich Marketing in Banken tragen Bankkaufleute zur Planung und Durchführung von Verkaufsaktionen bei. Sie entwickeln Marketingstrategien, um neue Kunden zu gewinnen und bestehende Kundenbeziehungen zu vertiefen. Der Verkauf von Finanzprodukten und Dienstleistungen erfordert ein tiefes Verständnis der Marktbedürfnisse und die Fähigkeit, überzeugende Verkaufsgespräche zu führen.

Durch die Ausbildung zum Bankkaufmann/-frau konnten 2020 die Lerninhalte verbessert werden, wobei der Kundenkontakt besonders hervorgehoben wurde. Dies unterstreicht die Bedeutung der Bereiche Kundenberatung Bank und -betreuung für diesen Beruf⁵.

Gehalt und Verdienstmöglichkeiten

Das Gehalt im Bankwesen variiert stark, abhängig von Ausbildungsstand, Erfahrung und Region. Der durchschnittliche Gehalt Bankkaufmann beträgt etwa 3.484 Euro brutto im Monat in Vollzeit⁶. Es gibt jedoch erhebliche Unterschiede, die von verschiedenen Faktoren abhängen.

Auszubildende

Während der dreijährigen Ausbildung variiert die Ausbildungsvergütung zwischen 950 EUR im ersten Lehrjahr und 1.300 EUR im dritten Lehrjahr⁷. Ein Vergleich der Ausbildungsvergütung im ersten, zweiten und dritten Lehrjahr bietet einen Überblick:

1. Ausbildungsjahr: 950 – 1.150 EUR⁷⁸
2. Ausbildungsjahr: 1.070 – 1.220 EUR⁷⁸
3. Ausbildungsjahr: 1.090 – 1.300 EUR⁷⁸

Berufsanfänger und Berufserfahrene

Das Einstiegsgehalt im Bankwesen nach der Ausbildung liegt zwischen 2.200 EUR und 3.200 EUR im Monat, abhängig von der Region und der Bank⁷⁸. Innerhalb der ersten fünf Jahre kann das Gehalt auf bis zu 3.840 EUR steigen⁷. Mit über 25 Jahren Erfahrung kann ein Bankkaufmann rund 4.364 EUR monatlich verdienen⁶.

Gehalt bei verschiedenen Banken

Bankgehälter variieren stark, abhängig von Unternehmensgröße und Standort. Bankkaufleute in Baden-Württemberg verdienen im Schnitt 3.745 Euro, während in Thüringen das Durchschnittsgehalt bei etwa 3.219 Euro liegt⁶. Die Gehälter variieren auch nach Unternehmensgröße:

Unternehmensgröße	Durchschnittsgehalt
1 – 10 Mitarbeiter	3.100 EUR
11 – 50 Mitarbeiter	3.220 EUR
51 – 250 Mitarbeiter	3.324 EUR
251 – 500 Mitarbeiter	3.400 EUR
501 – 1.000 Mitarbeiter	3.489 EUR
1.001 – 5.000 Mitarbeiter	3.589 EUR
5.001 – 10.000 Mitarbeiter	3.642 EUR
10.000+ Mitarbeiter	3.765 EUR

Die Unterschiede in den Bankgehältern verdeutlichen, dass auch die Unternehmensgröße eine wesentliche Rolle bei der Gehaltsfindung spielt.

Fähigkeiten und Soft Skills für Bankkaufleute

Die Relevanz von Soft Skills im Kontext des Bankkaufmannsberufs wächst kontinuierlich, da Personalverantwortliche zunehmend Wert auf soziale Kompetenzen legen⁹. Kommunikationsfähigkeit, Flexibilität und die Bereitschaft zur Anpassung an Veränderungen gelten als essentielle Soft Skills¹⁰¹¹. Dies ist kritisch, da die Finanzbranche ständig in Bewegung ist und Fachkräfte sich effizient an neue Bedingungen anpassen müssen⁹.

Ein tiefgreifender Umgang mit EDV- und Fremdsprachenkenntnissen sowie fundiertes mathematisches und deutsches Wissen ist unerlässlich¹⁰. Zudem sind hohe Auffassungsgabe, sprachlich-logisches Denken, ein ausgezeichnetes Gedächtnis und die Fähigkeit, eigenständig und verantwortungsbewusst zu arbeiten, von großer Bedeutung¹⁰. Diese Fähigkeiten sind entscheidend, um die Vielfalt an Aufgaben im Kreditgeschäft, bei der Zahlungsabwicklung und in der Kundenberatung effektiv zu bewältigen.

Teamfähigkeit spielt eine zentrale Rolle, da sie die effiziente Zusammenarbeit innerhalb von Kreditinstituten unterstützt. Soft Skills gewinnen an Relevanz, insbesondere in Bereichen, die durch die Digitalisierung starken operativen Veränderungen unterliegen⁹. Obwohl Software viele technische und repetitive Aufgaben übernehmen kann, bleiben menschliche Fähigkeiten wie das Vermitteln von Vertrauen und der Aufbau langfristiger Kundenbeziehungen unverzichtbar.

Bankkaufleute müssen ein sicheres Auftreten, sorgfältiges Arbeiten und Verkaufstalent mitbringen, um erfolgreich zu sein. Die Fähigkeit, sich ständig weiterzuentwickeln und offen für neue Lernchancen zu sein, ist entscheidend für den langfristigen Erfolg in diesem dynamischen Berufsfeld⁹.

Weiterbildungsmöglichkeiten und Karrierewege

Die Weiterbildung Bankkaufmann eröffnet eine breite Palette an Karrierewegen im Finanzsektor. Neben der Grundqualifikation als Bankkaufmann ermöglichen spezialisierte Fortbildungen, wie der Bankfachwirt oder Bankbetriebswirt, den Aufstieg in leitende Positionen. Diese Qualifikationen bereiten auf die Rolle als Teamleiter oder Firmenkundenberater vor.

Die Sparkassen-Finanzgruppe setzt auf eine umfassende Bildungsarchitektur, bestehend aus neun regionalen Akademien und der Hochschule für Finanzwirtschaft & Management¹². Hier finden Mitarbeiter hochwertige Fern- und Präsenzstudiengänge sowie Spezialisten-Seminare¹². Das Angebot umfasst auch berufsbegleitende Bachelor-Studiengänge, Seminare und Workshops zu Themen wie Verkauf, Persönlichkeit oder Führung¹².

Die Sparkassen-Finanzgruppe bietet berufsbegleitende Studiengänge an, die es Mitarbeitern ermöglichen, ihre Karriere im Bankwesen zu verfolgen, während sie weiterhin im Beruf tätig bleiben¹². Ein Masterstudium an der Hochschule der Sparkassen-Finanzgruppe ist ebenfalls möglich¹².

Mitarbeiter können sich in Bereichen wie Auslandsgeschäft, Wertpapier- und Vermögensberatung, Versicherung, Kredit, Marketing und Personalwirtschaft weiterqualifizieren¹²¹³.

Genossenschaftliche Akademien bieten eine Vielzahl an fachspezifischen Seminaren, Workshops und Trainings an¹³. Diese dienen dazu, das Wissen auf dem neuesten Stand zu halten und neue Technologien zu erlernen¹³. Zusätzliche Qualifikationen wie der Bankfachwirt oder der Bankbetriebswirt ebnen den Weg für höhere Positionen¹³.

Ein berufsbegleitendes Studium bildet ein weiteres Sprungbrett für die Karriere im Bankwesen¹³. Es kombiniert theoretisches Wissen mit praktischer Berufserfahrung¹³. Viele Banken bieten zudem Traineeprogramme an, die eine umfassende Einarbeitung in spezialisierte Aufgaben ermöglichen¹³.

Die folgenden Weiterbildungsoptionen sind besonders erwähnenswert:

Bankfachwirt
Bankbetriebswirt
Berufsbegleitende Studiengänge
Traineeprogramme
Spezialisten-Seminare

Diese Fortbildung Finanzsektor Maßnahmen eröffnen spannende Karrieremöglichkeiten und sichern den beruflichen Erfolg für Bankkaufleute auf lange Sicht.

Arbeitsmarkt und Zukunftsaussichten

Der Arbeitsmarkt Bankwesen durchläuft einen signifikanten Wandel, beeinflusst durch die Digitalisierung und Automatisierung. Eine Studie der Bayerischen Landesbank offenbart, dass künftig keine Bankkaufleute mehr ausgebildet werden sollen, was auf eine Verringerung der Nachfrage nach traditionellen Bankdienstleistungen hinweist¹⁴. Zudem signalisieren 66% der Bankkaufleute, dass sie anderen von ihrem Beruf abraten würden¹⁴. Dies unterstreicht die Unsicherheit und stagnierten Gehaltsaussichten in diesem Sektor.

Die Zukunft Bankkaufleute wird weiterhin durch strukturelle Veränderungen geprägt, einschließlich der Schließung von Bankfilialen und dem Wachstum von Fintech-Unternehmen. Es zeigt sich, dass junge Berufseinsteiger zunehmend Arbeitsplätze in Startups bevorzugen; etwa 60% der 18- bis 24-Jährigen könnten sich vorstellen, in einem Startup zu arbeiten, im Gegensatz zu 30% für einen Job in einem großen Unternehmen¹⁴. Diese Entwicklung unterstreicht die wachsende Bedeutung von Flexibilität und Innovationsbereitschaft im Bankwesen.

Die Digitalisierung hat eine hohe Wahrscheinlichkeit (88%), den Beruf des Bankkaufmanns zu beeinflussen oder zu gefährden¹⁵. Betroffene Bereiche umfassen das Auslandsgeschäft, Kontoführung, Privatkundengeschäft, Zahlungsverkehr, Bonitätsprüfung, Kreditgeschäft und Spar- und Anlagegeschäft¹⁵. Gleichzeitig verliert die traditionelle Ausbildung an Attraktivität; es gibt mittlerweile mehr als doppelt so viele Studierende wie Azubis im Bankensektor¹⁴.

Die Finanzbranchenentwicklung unterstreicht die Notwendigkeit zur Anpassung und Weiterentwicklung. Ein/e Bankkaufmann/-frau kann jährlich bis zu 57.000€ brutto verdienen, abhängig von Berufserfahrung und Unternehmensgröße¹⁵. Fortbildungen sind entscheidend, um den Veränderungen gerecht zu werden und Karrierechancen zu erhöhen, beispielsweise durch Fortbildungen zum geprüften Bankfachwirt oder ein Studium in Betriebswirtschaft¹⁵.

Berufe und Branchen für Bankkaufleute

Bankkaufleute zeichnen sich durch ihre Vielseitigkeit aus und finden in diversen Sektoren des Finanzwesens Anwendung. Sie sind in Privatbanken, öffentlich-rechtlichen Kreditinstituten wie Sparkassen und Genossenschaftsbanken tätig. Diese Berufsfelder eröffnen eine breite Palette an Karrieremöglichkeiten.

Privatbanken

Die Karriere in Privatbanken bietet Bankkaufleuten zahlreiche Chancen. Kundenberatung, Vermögensmanagement und Finanzplanung stehen im Vordergrund. Der harte Konkurrenzdruck von FinTechs und der damit verbundene Stellenabbau bedrohen jedoch die Berufsfelder¹⁶. IT-Experten finden in diesem dynamischen Umfeld gute Chancen, in andere Branchen zu wechseln¹⁶.

Sparkassen und Genossenschaftsbanken

Sparkassen stellen eine zentrale Rolle für Bankkaufleute dar. Kundenbetreuung spielt hier eine zentrale Rolle. Genossenschaftsbanken bieten ebenfalls vielfältige Möglichkeiten für Berufseinsteiger und -erfahrene. Traditionelle Banken und Sparkassen stehen jedoch vor einer großen Herausforderung durch digitalisierte Finanzdienstleister¹⁶. Dies führt zu starker Konkurrenz in Bereichen wie Payment und Kreditvergabe¹⁶. Berufliche Zukunftsängste betreffen nicht nur einfache Fachkräfte, sondern auch Führungskräfte wie Filial- und Bereichsleiter¹⁶.

Versicherungen und Finanzdienstleister

Bankkaufleute können auch im Versicherungsbereich oder bei anderen Finanzdienstleistern tätig sein. Umschulungen in verwandte Berufe wie Immobilienkaufleute sind besonders interessant¹⁷. Viele Bankkaufleute stehen vor der Entscheidung, ob sie zu Versicherungen oder in andere Branchen wechseln sollten¹⁷. Dies zeigt die Mobilität innerhalb der Finanzbranche¹⁷.

Fazit

Der Beruf des Bankkaufmanns bleibt ein attraktives Karrierefeld im Finanzsektor, auch in Zeiten digitaler Transformation und Marktveränderungen. Die Karriereaussichten für junge Talente, die eine stabile und strukturierte Laufbahn suchen, bleiben hoch. Im Jahr 2023 wurden in Deutschland 8.700 neue Ausbildungsverträge für den Beruf des Bankkaufmanns abgeschlossen, was ihn auf Platz 15 der neu abgeschlossenen Ausbildungsverträge bringt¹⁸.

Durch die dualen Ausbildungen, die in der Regel drei Jahre dauern, erhalten Auszubildende umfassende praktische Erfahrungen und theoretisches Wissen. Diese Kombination steigert ihre Karrierechancen erheblich. Die Ausbildungsgehälter steigen von etwa €1,134 im ersten Jahr auf €1,259 im dritten Jahr¹⁸. Nach der Ausbildung beginnen Bankkaufleute mit einem Einstiegsgehalt von etwa €3,000¹⁸, was den Beruf wettbewerbsfähig macht.

Der Arbeitsmarkt im Bankensektor durchläuft jedoch einen deutlichen Wandel. Die Zahl der Bankmitarbeiter in Deutschland hat sich von fast 800.000 auf etwa 625.000 verringert, was auf Restrukturierungen und Effizienzsteigerungen zurückzuführen ist¹⁹. Gleichzeitig wächst der FinTech-Markt in Deutschland rasant, mit einer Wachstumsrate von fast 50% pro Jahr¹⁹. Dies offenbart, dass Bankkaufleute mit den nötigen Weiterbildungen und Anpassungsfähigkeit gute Chancen haben, sich erfolgreich in der sich wandelnden Finanzlandschaft zu positionieren.